"ส้ม ภรณี" สวนเจ็บ "ศิริกัญญา" โชว์กึ๋นเพิ่มแบงก์ แก้ดอกเบี้ยกู้ ยันการเงินยุคใหม่ไม่จำเป็น แถมเสี่ยง bank run

จากกรณีที่ “ศิริกัญญา ตันสกุล” รองหัวหน้าพรรคก้าวไกล และหัวหน้าทีมเศรษฐกิจของพรรค ได้แสดงวิสัยทัศน์ถึงกรณีการแก้ดอกเบี้ยเงินกู้ ด้วยการเพิ่มธนาคารนั้น จนทำให้เกิดกระแสวิพากษ์วิจารณ์อย่างมาก

นางสาว ภรณี วัฒนโชติ (ส้ม) อดีตผู้สมัครสมาชิกสภาผู้แทนราษฎร พรรครวมไทยสร้างชาติ โพสต์ข้อความผ่านทวิตเตอร์ “ส้ม ภรณี วัฒนโชติ | Som Poranee Wattanachot” ระบุว่า
คำถามชวนคิด: “จำนวนธนาคารเพิ่มขึ้น ดอกต่ำ กู้ง่าย” จริงหรือ?

1. ข้อเท็จจริง จำนวนธนาคารพาณิชย์ที่จดทะเบียนในประเทศไทยนับเฉพาะที่ได้รับการคุ้มครองจากสถาบันคุ้มครองเงินฝาก มีทั้งหมด 17 แห่ง และธนาคารรัฐอีก 6 แห่ง ซึ่งแบงค์ชาติได้กำหนดให้มี virtual banking อีก 3 ใบอนุญาต เนื่องจากเป็นช่วงทดลองขั้นต้นในsandbox ของแบงค์ชาติ จึงรวมมีธนาคาร 26 แห่ง

**มากกว่าที่มีผู้กล่าวหาแบงค์ชาติว่าธนาคารในประเทศไทยมีน้อยกว่า 20 แห่งเมื่อรวมใบอนุญาติ virtual banking แล้ว

ซึ่งจำนวนที่ไทยเรามีอยู่เรียกว่าน้อย หรือไม่ ขอยกตัวอย่างประเทศเกาหลีที่มีขนาดเศรษฐกิจใหญ่กว่าประเทศไทยประมาณ 3เท่านิดๆ มีจำนวนธนาคารพาณิชย์ 15 แห่ง และ ธนาคารรัฐฯ 5 แห่ง

ข่าวที่น่าสนใจ

2. ธนาคาร กับทุนใหญ่ ตัดขาดกันได้จริงหรือ?

ไม่ใช่ทุนใหญ่ เงินทุนไม่มากพอ ไม่มีเงินค้ำประกันกับแบงค์ชาติ รับฝากเงินแล้ว แกล้งล้ม rugpull กันได้ง่ายๆแบบสถานการณ์ของหลายๆเหรียญในโลกcrypto และเมื่อมีความกังวลคนแห่ไปถอนเงินฝากออกพร้อมกัน จะทำให้เสี่ยงต่อการเกิดเหตุ bank run ได้ง่ายมากยิ่งขึ้น ความเสียหายจะเกิดกับประชาชน แบงค์ล้ม ไม่มีเสถียรภาพทางการเงินของประเทศเศรษฐกิจพังทั้งระบบ

3. อยากลดดอกเบี้ยเงินกู้ ต้องเปิดธนาคารเพิ่ม จริงหรอ?

อาจไม่เสมอไป เพราะตัวแปรในการคิดอัตรา ดอกเบี้ยเงินกู้อย่างง่าย คือ
ต้นทุนทางการเงิน + อัตราผลกำไร + ดอกเบี้ยพรีเมี่ยมชดเชยความเสี่ยงตามลักษณะของผู้กู้

ดังนั้น การเพิ่มจำนวนธนาคารอาจไม่ใช่คำตอบทั้งหมด แต่การช่วยให้สถาบันการเงิน(ไม่ใช่แค่เพียงธนาคาร และไม่จำเป็นที่ต้องกำหนดว่าธนาคารเท่านั้นจึงจะสามารถปล่อยกู้ได้) โดยเมื่อผู้ประกอบธุรกิจสินเชื่อสามารถเข้าถึงข้อมูลของผู้กู้ได้

จะช่วยขยายฐานคนที่จะเข้าถึงเงินกู้ในระบบ และ ลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ เช่น

-การส่งเสริมการประเมินความเสี่ยงทางเลือก (Alternative Credit Scoring) ในการปล่อยกู้ เช่น fastwork ที่ช่วยให้ฟรีแลนซ์เข้าถึงแหล่งเงินกู้ในระบบได้
-ใบอนุญาตให้ผู้ประกอบธุรกิจที่ต้องการดำเนินธุรกิจสินเชื่อ เช่น
-ใบอนุญาตสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ ลิสซิ่ง
-ใบอนุญาตการกู้ยืมทางดิจิตอล (digital lending license) เช่น Shopee
-ใบอนุญาตสินเชื่อให้กู้ไร้ตัวกลาง (Peer-to-peer lending) ซึ่งจะช่วยลดต้นทุนเงินและดอกเบี้ยได้เป็นอย่างดี

ซึ่งมีบริษัทผ่านขั้นตอนทดสอบsandbox กับแบงค์ชาติแล้ว 5 ราย เช่น ฟินเทคสตาร์ทอัพ peer power เป็นต้น

ดังนั้นด้วยเครื่องมือทางการเงินยุคใหม่ แนวความคิดการเพิ่มจำนวนธนาคาร เพื่อลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ จึงมีความจำเป็นน้อยลง (เพราะมีวิธีอื่นที่ดีกว่าและสร้างความเสี่ยงต่อระบบเศรษฐกิจน้อยกว่า)